在萨省，把“人、资产、文件、税务”四件事串起来，目标是三点：按你意愿分配（遗嘱/信托）、家人能顺利接管（授权/资料清单/受益人指定）、不多缴也不错缴（税务与认证流程）。下面用 10 步做成从零到可执行的清单，并给出四周时间轴。具体规则以萨省与联邦官网当年口径为准。
Step 0
先选路线：简单遗产 vs 复杂家庭/跨境
- 简单遗产：已婚/伴侣、主要资产在萨省（银行/TFSA/RRSP/自住房），无公司/农地，通常用遗嘱 + 受益人指定 + 授权文件即可。
- 复杂家庭：重组家庭（继子女）、公司股权、农地/出租物业、残障受益人（需信托安排）、大额保险金等，建议律师定制。
- 跨境资产：在中国/美国/其他省市有房产或账户，通常需要本地遗嘱与海外遗嘱协同，避免冲突与重复认证。
Step 1
核心文件（一）：遗嘱（Will）
你要决定
遗嘱执行人（Executor，建议主+备）、未成年子女监护人、遗产分配（先配偶/伴侣，再子女/父母/其他）。
提示：重组家庭请写清专属与共同资产的分配逻辑。
签署要点
遵循萨省遗嘱法签署形式。常见做法：打印版由两名非受益人见证，同场签署并注明日期。
注：手写遗嘱与特别情形存在，但更建议规范签署以便认证。
保管与副本
原件放律师处或防火保险箱；把副本位置与执行人联系方式告知家人。更新后作废旧版并回收副本。
Step 2
核心文件（二）：财务授权 + 医疗指示
- 持久财务授权（Enduring Power of Attorney）：你失去行为能力时由指定的人管理你的财务与物业，可设单人或多人、立即生效或条件生效。
- 医疗预立指示（Health Care Directive）：写明医疗意愿与代理人（含生命末期护理、住院同意）。
- 与伴侣互为授权很常见，但可设置替补人员与监督条款，减少家人分歧。
Step 3
名义与受益人：让资产自然“顺位”流转
- 银行/投资账户：更新 RRSP/RRIF/TFSA/人寿保险的受益人；配偶可设 TFSA “继任帐户持有人”、RRIF “继任年金领取人”。
- 房产名义：共同共有（JTWROS） vs 按份共有（TIC）影响是否绕过遗嘱与认证；变更名义前评估税务与家庭法影响。
- Homesteads（家庭住房）：涉及配偶权利与处分同意，过户/抵押/遗产处置前先确认。
Step 4
房产/农地/公司：萨省常见“坑点”提前绕开
房产与登记
通过萨省 Land Titles（ISC）核对产权、共有人、抵押权；遗产过户常需法院批示或传承文件。
提示：提前把产权与名字拼写（中英文）校对一致。
农地与资格
农地持有受法规限制（居留/主体资格）；生前或身故转移前先确认合规与估值、租约衔接。
公司股权与协议
有合伙/股东协议的，检查买卖条款（Buy-Sell）、保额是否足够；考虑遗产冻结/信托等高级工具需专业团队评估。
Step 5
税务关键点：加拿大无“遗产税”，但有“视同处置”
- 身故视同处置：大多数资产按公允市价计算资本增值；与配偶/同居伴侣可符合延税过户（rollover）。
- 住房与投资：自住房可申请免税，出租/股票/基金需看成本与持有期；海外资产需申报、汇率折算。
- 报税与清算：通常需要最终个人报税（T1）与遗产/信托报税（T3），处理退税、欠税与清税证明（Clearance）。
注：税则常更新，具体请以 CRA 指引与报税季要求为准。
Step 6
认证（Probate）与过户：国王法庭 + ISC
何时需要
许多银行/投资账户、独名不动产需要法院签发的遗嘱认证或管理授权。共同共有或指定受益人的资产常可绕过认证。
提示：具体以机构要求为准。
路径与费用
向萨省 Court of King’s Bench 递交通知、宣誓文件与清单；费用按法院费率表收取。土地过户通过 ISC 完成传承登记。
Step 7
执行准备：一份“交接包”家人能用
- 资产清单：银行/投资/加密资产、房产/车、保险单、公司股权；账号后四位与联系人。
- 债务与账单：按月固定扣款、房贷/车贷、信用卡、税单；自动付款清单。
- 身份与文件：护照/枫叶卡/驾照、结婚/离婚/收养文件；中国文件建议备公证/翻译件。
- 数字与应急：密码管理器“应急访问”、手机与电脑解锁指引、遗体/葬礼偏好。
Step 8
保险与信托：流动性与保障的“补强件”
- 人寿保险：覆盖税款、贷款与家庭生活费，给执行人流动性以避免被迫卖房/卖资。
- 信托选择：未成年/残障受益人、再婚家庭、65+ 的 Alter Ego/Joint Partner Trust 可评估；务必同时评估税务与费用。
- 福利申请：CPP 身故抚恤/遗属金、雇主团保理赔，尽早收集证明与表格。
Step 9
常见问题：见证/冲突/更新频率
- 见证与有效性：见证人不可是受益人或受益人的配偶/伴侣；签署页要素完整、日期清楚。
- 文件冲突：以受益人指定与共有权为先，遗嘱需与之一致；跨境遗嘱要“互不撤销”。
- 何时更新：结婚/分居/离婚、新生儿、买卖房产、搬省/跨国、资产规模变化 ≥ 20%，或每 2–3 年体检一次。
注：本文为通用信息，非法律/税务建议；请按你的家庭与资产情况咨询持牌专业人士。
四周时间轴（从零到能执行的财富传承方案）
第 1 周
列资产/债务清单、家庭成员与监护人人选；找 1–2 位遗嘱执行人并沟通意愿；收集身份与产权文件。
第 2 周
与萨省遗嘱/遗产律师会面，确定遗嘱草案、财务授权与医疗指示；讨论房产名义与受益人协调。
第 3 周
按要求签署文件并妥善存放；联系银行/保险公司更新受益人；核对 Land Titles 与公司/股权资料。
第 4 周
完善“交接包”（密码与联系人）、设年检提醒；评估保险缺口与（如需）信托可行性。
把遗嘱、授权、资产名义/受益人、税务四件事对齐，你的家庭就有了真正能落地的“传承护城河”。
参考资料（外部链接）
以下为本页内容所依据的权威来源。最后检查：2025 年 10 月。
注：法规/流程可能随时更新调整，请以官方页面最新内容为准；跨境与公司/信托事务务必寻求律师与税务顾问的个案意见。