在 PEI，把“为孩子准备高等教育”这件事做实，就四块：账户与身份（RESP + 孩子 SIN）、政府补助（CESG/CLB + 额外 CESG）、投资与取款（风险/费用/税务）、本地奖助学金与助学贷款（UPEI/Holland College/省政府）。
下面用 10 步做成“从零到在存”的执行单，并给出四周时间轴。具体规则以加拿大联邦 ESDC/CRA 与 PEI 省政府当年口径为准。
Step 0
先选路线：RESP 是主力，家庭还是个人？
- RESP（注册教育储蓄计划）是联邦认可的教育储蓄账户，增值递延纳税，并可拿政府补助。
- 家庭 RESP：一个账户可覆盖多个孩子（需血缘/收养关系），灵活在兄弟姐妹间调配补助与收益。
- 个人 RESP：一个孩子一个账户，适合由亲友分别管理。
- CLB 学习债券：低收入家庭可零存款领取（最高 $2,000），先开 RESP 即可。
- 重要前置：孩子与开户人都需要SIN（社会保险号）。
依据：ESDC（教育储蓄）、CRA（RESP 税务）。
Step 1
准备与办证：孩子 SIN + 选机构（Charlottetown/Summerside 就近）
证件清单
- 孩子的出生证明/移民文件 + 孩子 SIN
- 家长（订户）身份证件 + 家长 SIN
- 住址证明（PEI）与联系方式
依据：Service Canada（SIN 申请）。
去哪里办
SIN 可在线/邮寄或到 Service Canada 办理；Charlottetown、Summerside 皆可就近。
依据：Service Canada 办事指引。
选哪家开 RESP
任一银行、信用社（如 PEI 本地信用合作社）、或网络券商都可。优先考虑：
- 开户/年费低或免
- 投资选择清晰（基金/ETF/GIC）
- 支持CLB/CESG 在线申请与直达支付
提示：避免高费用“集体/契约式”教育基金产品。
Step 2
开户 + 申请政府补助（CESG/CLB）
- 在机构开 RESP 时同时签署联邦教育储蓄计划（CESP）授权；机构会代为向联邦申请补助。
- CESG：每年对前 $2,500 存款按 20% 配比（$500/年），终身上限 $7,200；中低收入家庭可获额外 10%-20%（仅对首 $500）。
- CLB：符合收入门槛可领 $500（首年）+ $100/年，合计最多 $2,000，不需存款。
- 补助仅在孩子当年0–17 岁期间发放；16–17 岁需提前满足最低存款记录（见 Step 9）。
依据：ESDC（CESG/CLB 规则）。
Step 3
存多少合适：一年到位 vs 分月轻松
标准节奏
- 每年 $2,500，拿满当年 $500 CESG。
- 分月存：约 $210/月（自动转账最省心）。
- 错过往年？可“补一年”：存 $5,000/年 → $1,000 CESG（当年 + 一年结转）。
关键边界
- CESG 终身上限：$7,200/孩子。
- RESP 终身存款上限：$50,000/孩子。
- 补助到 17 岁当年止；16–17 岁需要提前达成最低存款历史。
依据：ESDC（CESG 上限/结转）。
Step 4
怎么投：成本优先 + 年龄递减风险
配置思路
- 学龄前：偏增长（指数基金/ETF 为主）。
- 小学-初中：平衡型（股债 60/40 左右）。
- 高中：逐步转为保守（债券/GIC 增多）。
目标是孩子入学前 2–3 年降低波动。
费用与产品
- 优先低费率基金/ETF；避免前端/后端高销售费。
- 可选目标日期组合自动降风险。
依据：CRA/ESDC 一般投资与费用原则。
避坑提醒
- 谨慎“集体/契约式”教育基金：费用高、规则严。
- 确认机构支持 CLB/CESG，避免错领。
Step 5
低收入支持：CLB 一步就位 + 社区帮办
- CLB：满足家庭收入门槛即可申请；开 RESP 后由机构代申，款项直接进账户。
- 零存款也能领：先把账户开好，不耽误孩子的年度资格。
- 免费协助：可用全国公益平台线上申请无年费 RESP，或到图书馆/新移民服务机构咨询。
依据：ESDC（CLB）、社区公益（SmartSAVER）。
Step 6
PEI 本地资源：学费水平 + 奖助学金速览
学校与费用
- UPEI（综合类大学）：学费每年因专业而异。
- Holland College（应用学院）：按专业计费。
- Collège de l’Île（法语学院）：项目化收费。
建议以各校官网“Tuition & Fees”当年页为准。
省级奖助与贷款
- Island Advantage/George Coles Bursary：PEI 居民就读省内院校的常见助学金。
- PEI 学生资助：含省/联邦助学贷款与减免计划。
- 各校另有入学奖学金与助学金专页。
依据：PEI 政府学生资助与各校官网。
Step 7
孩子入学后：怎么取更省税（EAP/PSE）
- EAP（教育资助款）：政府补助 + 投资收益，计入学生收入报税，通常税负较低。
- PSE（本金返还）：你存入的本金，取出不纳税。
- 前 13 周额度：全日制最多 $8,000（EAP），非全日制 $4,000；其后按需要提取。
- 年度报税：学生会收到 T4A（教育资助款），注意留存学费/书本/住宿等凭证。
依据：ESDC（RESP 提款）、CRA（税务处理）。
Step 8
孩子暂不升学：RESP 的 B 计划
- 改由兄弟姐妹使用（家庭 RESP 最灵活）。
- 账户最久可保留约 35 年；期间若转读合资格项目仍可使用。
- 关闭时：未用的政府补助需归还；收益可作为 AIP（累积收益款）提取，通常需额外税；若有 RRSP 空间，可转入 RRSP（上限 $50,000）以减税。
依据：CRA（RESP 终止/AIP/转 RRSP 规则）。
Step 9
常见问题：16–17 岁补助、搬家与身份
- 16–17 岁规则：在孩子满 16 岁所在年的前一年底，需满足两选一以继续拿 CESG：a) 累计存款 ≥ $2,000；或 b) 至少 4 个不同年度各存 ≥ $100。
- 搬家：从 PEI 搬往他省/他国，RESP 仍属联邦计划；孩子非加拿大税务居民期间通常不能继续获 CESG/CLB。
- 谁能开：订户与孩子都需 SIN；孩子需为加拿大居民方可领取 CESG/CLB。
- 多位亲友：可各自为同一孩子开 RESP，但 CESG/存款总上限对“孩子”计，不对账户计。
- 费用透明：签约前索要费率与合同要点；任何“锁定期/退场罚金”都需特别留意。
依据：ESDC（CESG 资格）、CRA（居住/多账户/费用披露）。
四周时间轴（从零到在存）
第 1 周
给孩子与家长办好 SIN；确定账户类型（家庭/个人）；列预算与月存额；筛 2–3 家机构（银行/信用社/券商）。
第 2 周
开 RESP；签补助授权；如符合条件，申请 CLB；设置每月自动转账（例如 $210）。
第 3 周
选定低费率组合（目标日期基金/ETF/GIC）；设定“孩子年级→风险递减”的调整日历（每年复盘一次）。
第 4 周
浏览 PEI 省政府与 UPEI/Holland College/Collège de l’Île 奖助学金专页；记录申报时间点；与家人确认长期目标。
把 SIN、RESP、补助、投资与奖助学金四件事一步到位，孩子的高教储备就“稳稳的”。
参考资料（外部链接）
以下为本页内容所依据的权威来源。最后检查：2025 年 10 月。
注：法规/流程可能随时更新调整，请以联邦与省政府官网最新内容为准；具体费用/学费以院校当年公布为准。