攒下第一桶金（Ontario 版）

• SIN（社会保险号）：工作/报税/利息申报必需；妥善保管，仅在必要时提供。
• 银行账户：开一张日常支出 Chequing + 一张高息储蓄 HISA；工资设直接存入，并开通自动转存到 HISA/TFSA。
• 地址/手机号/邮件：确保可接收税单、对账单、福利通知；搬家及时更新。

• 从工资净额出发，采用 50/30/20 或零基预算；每月先“付给自己”。
• 记住安省 HST 13%，许多消费含税；基本食品免 GST/HST（以联邦口径为准）。
• 区分固定（房租/网费/保险）与变量（餐饮/交通/娱乐）；为变量设封顶。

• 核对工资单：税（Federal/Provincial）、CPP、EI 代扣是否正常；累计工时与加班按安省规则执行。
• 查询最新 最低工资 与加班规则；小费行业注意申报与雇佣标准。
• 有工签/学签的伙伴要遵守许可上的工作时长限制与雇佣要求。

• 出行：用公共交通月票/封顶优惠；跨城通勤比较 GO/巴士；错峰出行减少票价。
• 通讯：自带机型选择低价套餐；避开超量漫游；网费与室友共享合理分摊。
• 住房：了解租客权利与涨租规则；签约前确认水电暖/停车是否另计；考虑租户保险。
• 买菜：比价应用、每周传单、价格匹配；优先无税基本食品与自煮高性价比选项。

注：福利多按报税记录自动评估，务必按时报税。

• TFSA：增长免税、灵活取用；应急金之外的长期投资优先放这里。
• FHSA：首次购房储蓄的免税账户，可税前扣除+免税增长（有年度/终身限额）。
• RRSP：税延账户，收入高时更划算；可配合购房计划（HBP）。

• 现金类：HISA/GIC 管理短中期目标；注意CDIC 保障范围与限额。
• 长期增值：从低费率指数化组合起步（如广泛分散的 ETF）；关注 MER、交易费与再平衡。
• 账户安全：券商账户与存款保险不同，了解 CIPF 保障边界；投资有风险，按风险承受度配置。

• OHIP：尽快注册；了解等待期规则。牙科/视光通常需雇主福利或自购。
• 租客保险：便宜但关键，含个人责任与财物保障。
• 收入/家庭：视情况考虑伤残/人寿保障，保额覆盖房租/贷款与家庭基本开支。

• 收集单据：T4/T5/T2202、房租/物业税摘要、捐赠/医疗等凭证。
• 使用 NETFILE 认证软件电子报税；一般截止 4 月 30 日（自雇申报 6 月 15 日，但税款仍 4 月 30 日到期）。
• 报税后福利自动评估发放（例：GST/HST Credit、OTB）。

• 信用卡欠款年息常见 19.99%+；分期/现金预借成本更高，能不碰就不碰。
• 薪日贷/高费小额贷：年化成本极高；急需现金先找银行透支/家人朋友/雇主预支。
• 租房与网售诈骗：看房签约走正规流程；谨慎 e‑Transfer，优先当面核实身份。
• 银行费用：设置免月费条件、免费 Interac e‑Transfer、关闭不必要的账户与订阅。

• 工资日 T+0/T+1 自动转 HISA/TFSA/FHSA；账单全量自动扣款。
• 每月第一个周末做一次 30 分钟复盘：订阅清理、预算微调、目标进度打勾。
• 涨薪/退税到账，直接提高自动转存比例（如 +2–5%）。