在安省，从“没有信用”到“能批卡/租房/分期”，核心就四块：准备身份与账户、拿到第一张信用产品、形成可被报告的按时付款记录、定期查错与提额。
下面用 9 步做成“从零到可用”的执行单，并给出 12 周时间轴。具体规则以联邦/安省监管与各金融机构当年口径为准。你照着做，我陪你一步步上分。
Step 0
先定路线：你属于哪一类起点
- 完全零记录（新移民/留学生）：海外信用记录通常不互通，要在加拿大从头开始。
- 有加拿大地址与收入：可尝试银行新移民信用卡（可能免加拿大信用历史）。
- 无收入/刚落地：优先考虑担保（Secured）信用卡，用押金做信用额度。
依据：FCAC 信用分数基础、各银行新移民计划说明。
Step 1
落地四件套：身份 + 地址 + 账户 + 手机号
准备材料
- SIN（社会保险号）
- 安省地址证明（租约/银行账单/水电账单）
- 护照/枫叶卡/学习或工签
- 加拿大手机号（接收验证码/银行验证）
开立账户
在五大行或信用合作社开Chequing（活期）账户，开通网银与自动扣款。多数银行对新移民/学生有费用减免。
依据：FCAC 身份与开户指南。
Step 2
第一张信用卡：担保 vs 新移民卡
- 担保信用卡（Secured）：交 $300–$2,000 押金→获同额额度；准入门槛低、可报告记录。
- 新移民/学生信用卡：部分银行在你有有效证件与账户的情况下，可无加国历史批核小额度。
- 选卡原则：年费低/无隐藏收费、能向 Equifax/TransUnion 报告、支持自动还款。
依据：各银行新移民产品与担保卡发卡说明。
Step 3
开卡后 10 分钟设置：一劳永逸不掉分
自动还款
网银绑定Full balance自动还款；记下账单日与到期日，避免逾期。
低利用率
把手机费/订阅等小额固定挂到卡上；日常消费总额尽量不超额度的10%–30%。
避坑
不取现、不逾期、不只还最低额；留意年费与外币手续费。
依据：FCAC 关于还款、利用率与费用的说明。
Step 4
让“可被报告”的账单开始运转
- 手机后付费：多数运营商会做信用查询；审批后按时缴费能形成稳定记录。
- 水电/天然气：安省公用事业允许收取押金；提供良好付款历史可减免或退还押金。
- 房租上报：通过房东/第三方服务把租金上报到 Equifax/TransUnion（取决于服务商与房东参与）。
依据：OEB 押金规则与租金上报服务说明。
Step 5
查分与纠错：Equifax / TransUnion
怎么查
两大机构提供免费信用报告与争议更正流程；自查属于软查询，不伤分。
看什么
- 个人信息是否正确（姓名/地址/SIN 后四位）
- 账户是否都认识、额度/还款是否准确
- 有无未知硬查询或可疑活动
依据：Equifax/TransUnion 报告获取与争议流程。
Step 6
6–12 个月：提额/第二张卡/信用组合
- 提额：连按时还款 6 个月后向发卡行申请提高额度，利于降低利用率。
- 第二张卡：错峰 3–6 个月再申，选择不同网络（Visa/MC）或不同银行，增强信用组合。
- 替代方案：部分金融科技的信用建立服务会向某一信用局报告（留意是否报 Equifax 或 TransUnion）。
依据：FCAC 对新开账户/硬查询与组合的影响说明。
Step 7
目标分与规则：怎样算“好分”
加拿大信用分通常 300–900。一般认为660+为良好，725+为很棒，760+为优秀。影响因素包括：按时还款记录、信用利用率、账户历史长度、新开账户/硬查询、账户类型组合。模型各有差异，但按时全额还款 + 低利用率 + 少申卡几乎通吃。
依据：FCAC 关于分数区间与影响因素。
Step 8
安省常见场景：租房/水电/车险/手机
- 租房：房东常看信用；没历史时可准备储蓄证明、Offer/工签、担保人或多付押金。
- 水电押金：有良好付款历史或信用证明时，押金可减免/退还。
- 车险（安省）：保险公司不得使用信用信息来定价汽车保险。
- 手机合约：可能进行信用查询；无记录时可选择预付费或缴押金过渡。
依据：FSRA/省规对车险、OEB 对公用事业押金、运营商信用查询惯例。
Step 9
修复与保护：误报/欺诈/冻结
- 误报纠错：向相应信用局提交争议与证明材料；30 天左右给出调查结果。
- 欺诈告警/冻结：怀疑身份被盗时可设置欺诈警示或信用冻结，并报案。
- 硬查询管理：集中同类比价（如按揭/车贷）于短窗口，减少模型对多次硬查询的负面影响。
依据：Equifax/TransUnion 欺诈与冻结选项、FCAC 身份盗用指引。
12 周时间轴（从零到形成记录）
第 1–2 周
办 SIN、准备地址证明、开活期账户；申请担保卡或新移民卡；绑定自动还款；把手机/订阅挂卡。
第 3–4 周
开通水电/网络（若需押金，记录好条款）；与房东确认是否支持房租上报；保持利用率 < 30%。
第 5–6 周
出首期账单并全额还清；注册信用局账号，了解如何免费获取报告与争议流程。
第 7–8 周
继续稳定用卡与准时缴费；若租金可上报，确保按月入账；养成每周查看账单与交易习惯。
第 9–10 周
获取首次信用报告，核对信息并修正错误；评估是否需要提高额度（如已连续按时还款 6 个账单周期可稍后申请）。
第 11–12 周
保持低利用率与全额还款；记录已建立。接下来 6–12 个月内稳步提升额度/增加第二条正向记录。
目标：稳住“按时还款 + 低利用率 + 少硬查”。多数人 6–12 个月可达 660+，但进度受个人情况影响。
暖心提示（安省版）
- 办卡前先查是否有年费/管理费，谨慎对待高费率的“次级产品”。
- 同类贷款（车贷/按揭）集中在短窗口比价，模型通常把它们视为一次比价。
- 要搬家？及时更新地址，避免信件丢失导致误逾期。
- 保持最早开户的卡活跃，增加账户历史长度。
参考资料（外部链接）
以下为本页内容所依据的权威或实用来源。最后检查：2025 年 10 月。
注：产品/费用/是否向哪个信用局报告会变动，请以官网最新说明为准；本页不构成理财或信贷建议。