稳定现金流（Newfoundland and Labrador）

• 固定薪：双周发薪最常见。目标是建立1 次发薪的缓冲金，再做自动分配。
• 季节工（渔业/旅游/建筑）：工作期收入高、淡季低。用“工作期多留、淡季按月发”的账户机制平滑。
• 自雇/合同：有 HST 与税款预留义务。启用税金子账户，收入入账即按比例留存。

• 收入账户：工资与福利直达；设置自动转账于发薪日+1 天执行。
• 账单账户：只放固定账单预算；所有账单走此账户的自动扣款。
• 日常账户：刷卡/日常花销；余额见底时才补给。
• 备用金账户：目标先存1 次发薪额，之后慢慢加到 1–3 个月。
• 参考配比（起步版）：账单 55–65%｜日常 20–25%｜备用金 5–10%｜目标/债务 10–15%。

• 联邦：加拿大儿童福利（CCB）、GST/HST 退税、加拿大工人福利（CWB）、直接存款（Direct Deposit）。
• 省级（NL）：省儿童福利/收入补贴、房租补助（NL Housing 项目）、处方药计划（NLPDP）、儿童保育补贴/低收费托育。
• 季节与 EI：季节性停工时评估 EI 资格；资料齐全、开通线上账户，缩短等待。

补贴多数按报税资料评估，务必每年按时报税。

• 从小开始：每次发薪固定划入备用金账户，即使是 2% 也要开始。
• 通关标准：先达成“1 次发薪额”，再冲刺 1–3 个月基本开支。
• 季节工小技巧：旺季每次发薪额外+X% 存入备用金；淡季按月“发工资”给自己。

• 取暖/冬装/轮胎：按年预算÷12，每月固定存入“冬季基金”。
• 车务/旅行：年检/保险/渡轮/机票，用“车辆基金”“回乡基金”分开存。
• 房屋维修：沿海多风多盐，预留维护金，减少突发冲击。

• 注册与阈值：收入超小规模阈值需注册 HST；发票记得标税。
• 三账户法：营收账户→按比例自动转入“税金账户”（HST+所得税+CPP）与“运营账户”。
• 预缴与季节性：收入不稳用更高预留比例，统一在报税/汇缴时一把轻松。

自雇最好季度盘点一次，校准预留比例。

• 发薪延误：备用金兜底；必要时联系雇主/银行申请短期透支保护。
• 天气影响收入：NL 冬季风暴常见，用沉没基金与备用金过渡；如停工时间长，尽快评估 EI。
• 医疗与处方：检查 NLPDP 资格，避免自付过高压垮现金流。