稳定现金流（New Brunswick）

• 新到 NB：2 周内办 SIN、开户、设直达存；准备住址证明（账单/租约），开始建立信用。
• 受薪员工：核对雇主代扣；提交 TD1（联邦）+ TD1NB（省）；工资分流到“账单箱/日常花销”。
• 自雇/个体：评估是否注册 HST（年营收达门槛通常需）；分开业务与个人账户；按季预留税金。
• 有子女/赡养：尽快申请 CCB/NB 儿童福利、NB HST 退税、GST/HST 退税、CWB、CAIP 等。

依据：CRA、Service New Brunswick、WorkingNB。

工具建议：FCAC 预算器、银行自动扣款/提醒。

• 找工作：用 WorkingNB/Job Bank；本地化简历；预约就业顾问。
• 谈薪与合同：了解 NB 薪酬区间与最低工资；确认工时、加班、试用与解约条款。
• 雇主福利：医疗牙科、短/长伤残、RRSP 配比等都能让现金流更稳。

依据：WorkingNB、Job Bank、NB 劳工标准。

工资日规则：账单 → 日常 → 应急金 → 长期储蓄。可参考 50/30/20；每周设置“现金信封”上限，刷完即止。所有固定账单用自动扣款+日历提醒。

依据：CRA、NB 财政与社发部门公告。

• 受薪：提交/更新 TD1 + TD1NB；多份工作仅一处申报基本免税额；避免年终巨额欠税或退税过大。
• 自雇：申请 Business Number；评估 HST 号；每次收款预留税金与 CPP 供款；需要时按季分期。
• 开票与记录：保存发票、合同、里程、家庭办公比例等凭证。

依据：CRA、Service New Brunswick。

• 优先顺序：列清单按利率/余额；选“雪崩”（先高息）或“雪球”（先小额），坚持 90 天。
• 谈判与整合：和银行谈降息/延长期限；用低息工具替换高息（留意费用与期限）。
• 求助正规：联系 非营利信用咨询；警惕“快速减债”陷阱，核对监管机构名录。

依据：FCNB、区域非营利信用咨询机构。

• 现金缓冲：1–3 个月生活费，放高息/TFSA 现金，独立于日常账户。
• 保险优先级：短/长伤残（收入替代）> 房东/房屋责任 > 人寿（有受扶养人）。
• 开车接单：网约/外卖需向保险公司报备“商业用途”，避免理赔风险。

依据：FCNB 与保险监管指引。

依据：Service New Brunswick、CRA 小企业指引。

• 取暖季：申请电力均衡付款计划；设“冬季能源”子账户，每次工资预提。
• 冬季通勤：准备冬胎与恶劣天气备选方案；关注路况信息，避免误工影响收入。
• 年度大额：房税/车保/学费/旅行拆分到 12 个月，每月自动转入“年度基金”。
• 能源援助：符合条件时申请省级取暖补助，缓和冬季现金流压力。

依据：NB Power、NB 省财政与交通路况服务。