建立信用分数（New Brunswick）

• 新移民/留学生：优先用新移民银行套餐或担保信用卡（Secured）起步，很多无需加拿大信用历史。
• 已在加但无记录/薄档：同样走担保卡或电话后付、房租上报等方式加“第一条记录”。
• 目标：前 3–6 个月把2 条以上可报送征信的记录跑起来（信用卡 + 电话/房租/小贷建档）。

• 在 NB 常见银行：RBC、TD、Scotiabank、BMO、CIBC；本地信用合作社：UNI Financial Cooperation 等。
• 申请支票账户（Chequing），优先选择新移民套餐（常见 12 个月免月费）。
• 现场问：新移民是否可申请无信用记录信用卡或担保信用卡（押金做额度）。

小贴士：带上护照、移民文件、地址证明；现场做预批，成功率更高。

避坑：预付卡/借记卡不报征信；“信用修复”高费产品谨慎。

• 利用率：随时控制在额度的 10%–30%。例：额度 $1,000，尽量别超 $300。
• 账单日 vs 到期日：账单日出数会被上报，出数前还一点，让报上去的余额更低。
• 自动还款：开通“全额自动还款”。避免只还最低额，否则利息累积、分数受伤。

• 手机后付计划：Rogers/Bell/TELUS/Eastlink 等可能做软/硬查询，通过后形成月月稳定记录。
• 房租上报：与房东配合或用第三方服务把房租报到征信，按时交租=正面记录。
• 小额建档：选择费用透明的“信用建立贷款/订阅”类产品，确保确实上报征信再签。

温馨提醒：有年费/服务费的产品先算账，性价比不高就放弃。

• 加拿大有两大征信局：Equifax 与 TransUnion。同一时间两家分数可能不同，建议都看。
• 用免费工具先监测分数与主要因素，出现明显异常再去两大征信局拉正式免费报告核对细节。
• 重点看：逾期记录、额度/余额、开户时间、硬查询次数，逐项对上。

• 发起争议（Dispute）：到 Equifax/TransUnion 官方页面提交争议，附上支持文件（对账单、邮件、警方报案号）。
• 欺诈提醒：怀疑身份被盗，立即给两家征信加Fraud Alert，并联系涉及的银行/商家冻结账号。
• 保存证据：把通话记录、时间线、文件清单整理成一页，跟进更有效。

• 稳定用 3–6 个月后，申请提升额度或加第二张卡（不同银行），拉长用龄、分散利用率。
• 保留最早开户的卡（用龄宝贵），偶尔小额刷一笔，防止被系统关闭。
• 避免短期内多次硬查询（集中申请会拉低分数）。

• 连续逾期或只还最低额（利息+负面记录）。
• 刷爆额度/长时间高利用率（分数被压着长不起来）。
• 短期内申请太多产品（硬查询过多）。
• 买收费高、价值低的“修复服务”（看清是否真的上报征信）。

• 多久能看到分数？ 通常开卡后 4–8 周开始出现记录，3 个月内有稳定趋势。
• 房租一定会上报吗？ 需要房东配合或使用第三方上报服务，提前确认具体上报到哪家征信。
• NB 公用事业押金能退吗？ 多为良好付款一段时间后可退或冲抵，细则看供电/供能公司政策。
• 授权用户（副卡）有用吗？ 有些银行会把副卡也报送，但并非全部；不确定时别把它当唯一建档手段。