在加拿大做“放心的财富传承”，落到地面就四件：遗嘱（给你的人与资产明确安排）、授权书/医疗意愿（你不便决策时有人代办）、受益人/所有权结构（少走遗嘱认证与税务弯路）、执行与家人沟通（谁做什么、在哪找文件）。下面用 10 步，配 4 周时间轴，把 Manitoba 家庭的财富传承从零做到“能交付”。
Step 0
先选路线：简易遗嘱 vs 全面遗产计划
- 简易遗嘱：单身/资产简单/无未成年子女；以分配与执行人为主。
- 全面遗产计划：有未成年子女、房产/投资账户在多地、企业股权、跨境家庭（如中加资产）；需覆盖信托、受益人指定、所有权结构与税务配合。
- 自己做 vs 律师：曼省遗嘱与授权书有严格格式与见证要求；为降低无效/争议风险，建议由曼省执业律师起草与见证。
Step 1
盘点与目标：家庭地图 + 资产清单
家庭/受益人
配偶/同居伴侣、子女（未成年/特殊需要）、父母、拟受益机构；标注国籍/居住地，留意跨境税与继承影响。
资产/负债
房产（产权形式/抵押）、银行/投资（RRSP/RRIF/TFSA/非注册）、公司股权/股东协议、保险单、海外资产、数字资产、债务。
你的优先级
未成年人监护人、教育金托管、配偶保障、照顾年迈父母、慈善、税务效率与流动性（应对身故视同处置税款）。
Step 2
遗嘱（Will）：执行人/监护/信托一次定清
- 执行人（Personal Representative）：首选 + 递补；保证人/报酬条款写清。
- 监护人：给未成年子女指定监护与备用人选，写明教育/语言/文化偏好。
- 分配与信托：特定遗赠 + 剩余遗产；未成年/特殊需要子女用遗嘱信托分阶段发放。
- 形式要求：遵守曼省《遗嘱法》签署与见证规范；见证人避免为受益人及其配偶。
- 语言与存放：可中文/英文并列；打印签署原件，妥善存放并告知执行人。
Step 3
授权与医疗：EPOA + 医疗意愿（HCD）
持久授权书（Enduring Power of Attorney）
指定一人/多人在你失能时管理财产与财务；可设即刻生效或触发生效、范围、监督与会计要求。
医疗照护意愿（Health Care Directive）
写下治疗/维生意愿，指定医疗代理人；可使用曼省官方模板，便于家庭与医生直接执行。
Step 4
受益人与所有权：让资产“直达”对的人
- 受益人指定：RRSP/RRIF/TFSA、团体与个人寿险、雇主福利计划；设主受益 + 备选。
- 联合产权：自住房/账户可考虑共同共有并享有生者承继权（JTWROS），留意曼省Homesteads（配偶同意）与家庭财产规则。
- 未成年受益人：避免直接指定未成年；通过遗嘱信托或指定受托人收款。
Step 5
税务与认证：减少“视同处置”冲击与流程阻力
- 联邦税务：身故触发视同按公允价值处置（增值计税）；配偶/同居伴侣可递延转移；自住房可用主要居所豁免。
- 遗嘱认证（Probate）：银行/土地过户常需法院批示；曼省认证流程与费用以当年法院标准为准。
- 工具组合：受益人指定、联合产权、Alter Ego/Joint Partner Trust（65+）、慈善捐赠规划；大额与跨境务必联动律师+会计师。
Step 6
企业/农场/出租物业：传承与变现两手准备
- 企业股权：股东协议、买卖条款、关键人保险、冻结与接班安排；关注QSBC 股份/家庭农场的优惠与申报。
- 农场/出租物业：生前/身故转移的税务与现金流；评估是否以信托/公司持有；测算税单+债务+流动性缺口。
Step 7
签署与保管：把“能用”做实
正式签署
遵守签名/日期/见证同场等要求；见证人签名齐全；每页签名或签章按律师指引执行。
安全保管
原件放防火/银行保管，扫描件与清单同步给执行人；密码用密码管理器；可选择私营遗嘱登记服务。
Step 8
家人应对清单：事发后 0–90 天
- 联系殡仪馆，办理死亡登记与死亡证明；获取多份证明副本。
- 定位遗嘱原件/授权文件；通知执行人与主要家庭成员。
- 通知银行/保险/雇主；申请CPP 身故福利/遗属福利；更新曼省健康卡等政府记录。
- 由执行人评估是否需遗嘱认证；开遗产账户；聘请律师/会计申报终身税表（T1）与遗产信托（T3）。
Step 9
常见问题：见证/伴侣/跨境/更新
- 见证：通常需两位不为受益人的成年人同场见证；细节以《遗嘱法》与律师指引为准。
- 同居伴侣：曼省对 common-law 伴侣有一定财产/继承权利；务必在遗嘱中明确。
- 海外资产：境外房产/账户可能需当地认证或“认可认证”；建议双地律师协同，必要时分离“本地遗嘱/海外遗嘱”。
- 何时更新：结婚/分手/新生儿/搬省或跨境/资产结构变化后立即复核；至少年检一次。
四周时间轴（从零到可执行的财富传承）
第 1 周
完成家庭/资产清单；选路线（简易/全面）；预约律师咨询；下载曼省医疗意愿表；收集账户/保单/产权文件。
第 2 周
确定执行人/监护/授权人；草拟分配与信托要点；核对所有受益人指定（RRSP/RRIF/TFSA/寿险）并预备修改。
第 3 周
与律师定稿遗嘱与 EPOA/HCD；评估是否需要联合产权/信托/企业安排；初步税务测算与保险覆盖缺口。
第 4 周
按要求正式签署与见证；提交受益人变更；整理“执行人包”（清单/扫描/联系人）；向家人说明文件位置与要点。
做到这四周，你的家人在“需要时”能迅速找到文件、知道谁负责、怎么执行，减少税务与流程压力。
参考资料（外部链接）
以下为曼省与联邦权威来源，便于核对条文与表格。最后检查：2025 年 10 月。
注：法规/流程可能随时更新；跨境与企业/农场场景，务必与曼省执业律师与注册会计师联动确认。