在 Alberta，把“家人有保障、资产能传承、手续不掉链子”三件事串起来，就四块：法律文件（遗嘱/持续授权书/个人预嘱）、账户与产权（受益人指定/联权共有/房产权利）、遗产认证（Surrogate/Probate 流程）、税务与保障（死亡视同处置/延递与保险）。下面用 10 步做成“从零到可执行”的行动单，并给出四周时间轴。具体规则以省府、法院与联邦税局当年口径为准。
Step 0
先选路线：DIY vs 找专业团队
- DIY：省府提供模板/清单，低成本、适合简单家庭结构（配偶+子女、单一房产/账户）。
- 律师/公证 + 税务/保险顾问：适合有公司股权、跨境资产、重资产（多物业/大额投资）、重病/残障照护安排、重组家庭。
- 语言与文化：找会中文的 Alberta 执业律师/持牌顾问，沟通顺畅、减少误解。
Step 1
家庭与资产台账：先把家底“写清楚”
人员与角色
配偶/伴侣（含 Adult Interdependent Partner）、前配偶、子女（未成年/继子女）、长辈需赡养者。
资产与负债
房产（产权形式）、银行/投资（RRSP/RRIF/TFSA/非注册）、公司股权、保险、海外资产；房贷/车贷/私人借款。
文件与访问
重要账号（网银/券商/加密资产）、保管地点、密码管理方式（不在遗嘱写明密码，留“提示+载体”）。
Step 2
四件套文件：遗嘱 + 持续授权书 + 个人预嘱 + 监护
- 遗嘱（Will）：指定遗嘱执行人、受益人、分配比例与替代方案；可为未成年子女设监护人候选。
- 持续授权书（Enduring Power of Attorney）：你失去行为能力时，授权财务/法律事务代办人。
- 个人预嘱（Personal Directive）：医疗/护理/居住等个人决定的代理与意愿。
- 见证与有效性：Alberta 通常需两名见证人（非受益人及其配偶）；全手写遗嘱（Holograph）在 AB 可有效，但风险高、谨慎使用。
以 Alberta 相关法律为准：Wills and Succession Act、Powers of Attorney Act、Personal Directives Act。
Step 3
账户与受益人：让“该直接到的人”直接到
- 受益人指定：RRSP/RRIF/TFSA/人寿保险/团险可指定受益人或配偶继承人（successor holder），通常可绕开遗嘱认证流程。
- 核对一致性：账户受益人与遗嘱条款冲突时，受益人指定通常优先；每次家庭事件（结婚/离婚/添丁）后复核。
- 养老金与雇主计划：LIRA/LIF/DB/DC 计划规则各异，向计划管理员确认受益与存续保障。
Step 4
产权与房产：联权共有、Dower 权与过户
联权共有 vs 按份共有
联权共有（JTWROS）常可直接转移给幸存共有人；按份共有需经遗嘱/法院流程分配。
涉及土地登记与 Land Titles Office 实务。
Dower（如适用）
阿省配偶对家庭住所可能享有 Dower 权利，处置/设定产权或抵押时需要配偶同意，立遗嘱与过户请先核实。
以当年适用法律与法院实践为准。
Step 5
税务关键点：死亡“视同处置”、延递与减税
- 视同处置：逝世时，非注册资产通常被视为按公允市价处置，产生资本增值；主要居所免税可适用。
- 配偶/伴侣延递：RRSP/RRIF/资本资产常可延递到配偶/符合条件伴侣，暂缓纳税。
- TFSA：指定配偶为successor holder可保留空间与免税属性；否则作为受益处理有差异。
- 申报：需提交逝者最终个人报税及可能的遗产信托申报；有选项申报以优化税负（请与会计师规划）。
依据：Canada Revenue Agency（CRA）相关指南与通告。
Step 6
遗嘱认证（Probate）：何时要、怎么走
何时需要
金融机构/土地登记通常要求法院核发 Grant（Probate/Administration）后才放款/过户；带受益人指定或联权共有的资产常可豁免。
法院费用与材料以当年规则为准。
办理路径
准备清单与表格、宣誓、提交至法院；律师可通过Surrogate Digital Service电子办理，个人申请按法院要求走纸质流程。
参考：Alberta Courts（Surrogate matters）。
Step 7
信托与保险：给未成年人与弱势家人“加防护”
- 未成年与分期：遗嘱中设置遗嘱信托，规定教育/生活用途与分期节点，避免一次性发放。
- 残障与福利：可考虑全权酌情信托，兼顾照护与公共福利资格（需专业人士设计）。
- 保险配套：人寿保险为现金流“兜底”，用于税务、偿债、保留房产/公司股权的流动性。
Step 8
跨境与多省资产：文件认证与本地执行
- 海外资产：各国承认/认证流程不同；可能需要分国立遗嘱与公证/认证（Apostille/领事认证视国家而定）。
- 跨省：在 AB 以外省份的资产，遵循当地登记与法院流程；可与律师评估多遗嘱策略减少延误。
- 执行人选择：优先选择加拿大境内、可靠且有时间的人选；可设置替补。
Step 9
签署、保管与更新：让文件“找得到、用得上”
- 正式签署：按 AB 见证规则签署，律师出具见证与宣誓文书更稳妥；确保各页签字/首字母一致。
- 安全保管：原件放在防火防潮处或律师/银行保管；执行人与近亲知道具体位置。
- 定期更新：每 2–3 年或发生婚姻/生育/离婚/购房/创业/移民/大额资产变动时复核。
四周时间轴（从零到可执行）
第 1 周
拉齐家庭与资产清单；约见（或筛选）会中文的律师/顾问；确认谁当执行人/监护人/代理人。
第 2 周
起草遗嘱、持续授权书、个人预嘱草案；盘点各账户受益人指定与房产产权形式需要的调整。
第 3 周
正式签署（按 AB 见证规则）；提交银行/保险的受益人变更表；准备“紧急资料包”（联系人/保单/账号线索）。
第 4 周
完成房产/公司股权需要的登记或同意文件；与会计师做税务校对；把文件存放与家人告知“落地”。
把“文件签好、账户理顺、税务规划、保管通知”四件事一次到位，你的家庭就有了稳固、可执行的保障方案。
常见问题（Alberta 本地口径）
- 阿省有“遗产税/继承税”吗？ 加拿大无联邦继承税；阿省无省级遗产税，但有法院费用与税务申报义务，资产层面可能因视同处置触发所得税。
- Probate 一定要吗？ 不一定。联权共有资产、明确受益人指定的账户/保单常可绕开，但银行/土地登记是否放行以机构与法规为准。
- 中文文件可用吗？ 法院和机构通常要求英文文件；中文意愿可作为沟通辅助，正式文本以英文为准。
- 我在国内有房/存款：建议咨询跨境律师，可能需要“分国遗嘱”；文件认证（Apostille/领事认证）因国家而异。
- 离婚/再婚影响大吗？ 重大影响。请及时更新遗嘱与受益人；阿省对同居伴侣（Adult Interdependent Partner）有特定权利安排。
新手“启动包”（你可以一步步照做）
- 下载省府Personal Directive与Enduring Power of Attorney指引，先把医疗与财务代理定好。
- 联系你的银行/券商/保险公司，索取受益人变更表格，按家庭结构更新。
- 预约本地律师，起草英文遗嘱；把未成年监护与分期发放写清楚。
- 为房产和主要账户核查产权/联权，共同签署需要的配偶同意（涉及 Dower 时尤其注意）。
- 给家庭留一页“紧急联系人卡”：律师/会计/顾问、保单号、主要账号线索与存放位置。
上面 5 步完成，你的“基础版财富传承”就能顺利落地。
参考资料（外部链接）
以下为本页内容所依据的权威来源。最后检查：2025 年 10 月。
注：法规/流程可能随时更新调整，请以官方页面最新内容为准；跨境与复杂资产请务必咨询持牌专业人士。