子女教育基金（Alberta）

• 时间轴：距离上大学还有几年？时间越长，可承受的波动越高。
• 地点与费用：阿省内大学/技校 vs 外省/海外；预算学费+生活费。
• 年度存款目标：尽量以每年 $2,500 为基准，可拿满当年 CESG 20%（$500）。拿不满也没关系，后面能追补。

依据：加拿大政府 RESP/CESG 说明。

• 家庭型：一个账户可包含多个孩子（需有亲属关系），灵活把补助与收益给“更需要的那位”。
• 个人型：针对单个受益人，适合只有一个孩子或由祖父母等亲人单独资助。
• 开户人：可单人或联名（配偶/同居伴侣）。祖父母也能开，但要明确取款时谁来决定与报税接收人。

依据：RESP 账户类型定义。

• CESG（教育储蓄补助）：每年对前 $2,500 存款补贴 20%（$500），终身上限 $7,200/孩子。低/中收入家庭可对前 $500 获 额外 10–20%。
• CLB（学习债券）：低收入家庭孩子可领，无需存钱；首笔 $500，此后按资格年度追加 $100，最多 $2,000。
• 追补规则：当年最多拿 $1,000 CESG（相当于供 $5,000，覆盖当年+1 年追补）。

依据：CESG/CLB 官方说明。

• 自动转入：月供 $210–$220 左右≈年 $2,500；油价/房贷波动时更稳。
• 红包/退税：集中在学年末补齐，尽量不超过每年 $5,000（避免浪费追补名额）。
• 总上限：RESP 对每个孩子的终身供款上限 $50,000（不含政府补助）。

依据：RESP 供款与上限规则。

温馨提示：费用（MER）每降 1%，长期多留给孩子的可能就是几千到上万加元。

• EAP（教育援助金）：政府补助+投资收益组成，记在孩子名下报税，通常税负较低。入学前 前 13 周限额：全日制最多 $8,000，非全日制 $4,000；之后按需要提。
• PSE（自有本金）：你当年存入的钱，取出不纳税；适合先用来支付杂费/生活费。
• 报税单据：孩子会收到T4A；学费给孩子申请学费税额，按需转给父母部分抵税。

依据：CRA/ESDC 提款与税务规则。

• 改给兄弟姐妹：家庭型更方便；注意每个孩子的 CESG 终身上限 $7,200。
• 等：RESP 最长可保留多年（常见为最长 35 年），给孩子时间改变主意。
• 关户方案：本金无税退回；收益若提成 AIP，需缴税+附加税。若你有 RRSP 额度，可把合格的收益转 RRSP 以减税（有条件与上限）。

依据：CRA RESP 关闭与 AIP 规则。

• 没有 BCTESG：那是 BC 省补助；ACES（阿省百年教育储蓄计划）已停止新发。
• 学校范围：阿省/外省/海外的指定教育机构都可用 RESP，查官方清单。
• 奖学金：阿省有 Alexander Rutherford Scholarship 等，可与 RESP 并行。
• 对助学金影响：学生贷款评估会看家庭收入等；RESP 提款可能计入学生资源，但一般不影响领取 RESP 本身。

依据：Alberta Student Aid/CRA/ESDC。